среда, 25 января 2017 г.

Медицинская система Канады - бессмысленная и беспощадная

По реке плывёт топор
Из города Чугуева.
 Ну и пусть себе плывёт,
Железяка хуева.

Русский народный фольклор
(Вологодская обл.)

Плавно перешли к этой в прямом смысле больной теме как продолжение всех предыдущих публикаций на тему страхования, которые настоятельно рекомендую читать всем, так это очень важно, и касается каждого без исключения.
Страхование ньюкамеров, студентов и гостей в Канаде
Вот даже стыдно про такое писать, но порой мне кажется, что в Канаде, быть может, одна из  худших медицинских систем в мире. Ну, то есть в анти-хитпараде лидировать будут африканские страны или страны, где вообще нету врачей и больниц, а после них уж точно своё почётное место должна занять Канада. Как я уже упоминала – на Родине я работала в ассистанской компании менеджером по налаживанию связей с больницами и врачами по всему миру. Мои коллеги и я – мы вели переговоры с медицинскими подрядчиками Японии и Франции, Италии и Таиланда, Швейцарии и Китая, США и Германии. И, конечно же, нужно было ориентироваться в реалиях медицинского обслуживания в каждой из стран ближнего и дальнего зарубежья. Везде есть свои плюсы и минусы, преимущества и недостатки, а также характерные особенности. Но когда  переехала жить в Канаду – я ужаснулась, т.к. никогда бы не подумала, что ТАК бывает, да ещё и в такой богатой и развитой стране!
Вот новое исследования на тему медицинского обслуживания - и из 11 цивилизованных стран мира практически по всем исследуемым в опросе показателям Канада - на последнем месте How quickly can you see a doctor?
Словом, в Канаде отвратительный медицинский сервис, а из всех канадских провинций самый худший – безусловно, в Квебеке. И дело даже не в том, что за пределами Монреаля в медицинских учреждениях никто не разговаривает ни на каком языке, кроме французского. Это было бы полбеды – можно было бы изъясниться на языке жестов, в конце концов. Проблема в том, что там очень мало больниц и клиник, да и те, что есть, порой не в состоянии предоставить необходимую в том или ином случае медицинскую помочь. Да и вообще. Вот, к примеру, небольшой городок где-то в Британской Колумбии. Выходной день – воскресенье, вечер. Нужно срочно организовать визит к доктору. Заходишь в Интернет, ищешь ближайшие ЛПУ – находишь сразу несколько walk-in клиник, при этом две из них не работают или уже закрываются, но одна работает до 7 вечера. Визит стоит в пределах 100 cad, они принимают расчёт он-лайн кредитной картой. Ура! Помощь организована, все довольны. Населённый пункт где-то на просторах Квебека. Начнём с того, что во всей округе может не быть никакой клиники, не говоря уже про больницу. Находишь какой-то телефон какой-то семейной клиники из двух врачей на сайте типа «Жёлтые страницы», звонишь, и оказывается, что они принимают только по записи.
- Добрый день! Подскажите, как можно попасть на приём в вашу клинику?
- У вас есть семейный доктор?
- Наш клиент – иностранный турист, у него нет семейного доктора в Канаде.
- Хм. Тогда можете мне дать его номер карты ассюранс малади?
- Пациент – иностранный турист. К сожалению, у него нет карты малади Квебека.
- Тогда я ничем не могу вам помочь. К тому же, до конца этой недели у нас уже всё расписано.
                И ещё. Квебекские клиники не только не работают в выходные. Некоторые из них могут быть закрыты и в будний день, т.к. рабочая неделя из четырёх дней. И график работы – до 15.00 и или до 16.00 максимум. А был случай ещё хуже – я даже не смогла пообщаться с живым человеком. Бронировать рандеву с доктором нужно только через автоматическую систему, позвонить по номеру, на котором стоит автоответчик и задаёт вопросы. Первый вопрос – назовите свой номер карты ассюранс малади Квебека. Таким образом, если вы не являетесь счастливым обладателем данной карты – идёте лесом в прямом смысле этого слова. Квебекские клиники и больницы не принимают ни наличные деньги, ни кредитные карты, ни страховые карты, вообще ничего, кроме провинциальной  карты ассюранс малади. И да, здесь умеют удивительным образом усовершенствовать медицинскую систему, сделав её ещё хуже и ещё неудобнее потребителю. Словом, за всю мою работу самыми худшими были случаи именно в Квебеке – хуже, чем где-либо в Южной Америке. В какой-нибудь Бразилии или на Карибских островах медицинскую помощь клиенту проще организовать, чем в Квебеке, где мы не могли сделать практически ничего. Все случаи с туристами на просторах Квебека заканчивались тем, что клиенту приходилось ехать в Монреаль за медицинской помощью. Однажды пациенткой была девушка с поломанной ногой – её не приняли ни в одной клинике, и случилось это в 500 км от Монреаля, вовсе не ближний свет. Хочется верить, что если человек нуждается в экстренной помощи, служба 911 всё-таки приедет по вызову и отвезёт его в ближайшую больницу, где его прооперируют в срочном порядке. Правда, не факт, что в больнице будет квалифицированный врач и оборудование. Словом, глушь глушью, большие расстояния, далеко от цивилизации. Я полагаю, что заболеть в глубинке Канады – примерно то же, что и заболеть в глубинке России. Нужно ехать и/или везти пациента в цивилизацию, до которой три дня лесом и два дня полем. Но про такое, чтобы человеку открыто отказывали в медицинской помощи – я узнала впервые, и случилось это, к сожалению, именно в Квебеке – части суши, где мы на сегодняшний день проживаем.
                Итак, в первую очередь, нужно понимать, что в канадских, а особенно, в квебекских больницах вас никто не ждёт, а если вы пришли – вам не будут рады. Русским матом, конечно, вас никто не покроет. Просто потому, что они не говорят по-русски. Но вот к хамству или обыкновенному равнодушию нужно быть готовым, увы. И такое же отношение здесь и к местным гражданам, счастливым обладателям государственной страховки. Однако, если вы  или ваш родственник – нерезидент, вам не рады вдвойне. Дело в том, что такие заезжие туристы доставляют государственным больницам немало хлопот – одни неприятности.  Как правило, своих денег у них нету, а частные  страховки отказывают в покрытии или годами не платят по счетам. От таких пациентов образовываются крупные долги, и непонятно, с кого их потом выбивать? Страховая компания отмахивается, дескать, платить должен сам застрахованный – а застрахованного и след прослыл – он уехал на Родину. Пишите письма на деревню дедушке. Лично я считаю, что это большая проблема всего канадского общества, и решать её необходимо на самых высоких уровнях путём внесения законодательных актов, распоряжений. К примеру, обязать международных студентов, а также пожилых гостей/туристов покупать базовые страховки у самого государства. Таким образом, премии от покупки этих полисов пойдут в казну того же Квебека или Онтарио, и в случае операции по удалению аппендицита или другой экстренной помощи, государство заплатит само себе за лечение нерезидента. А на сегодняшний день получается, что больницы проводят такие операции, оказывают дорогостоящую медицинскую помощь, но в итоге остаются ни с чем, т.к. частные страховые компании под любым предлогом стараются не заплатить. Что уже говорить о пациентах, которые и рады были бы заплатить, но просто не имеют таких сумм, в 20, 50 и 100 тысяч долларов в своём кармане.


ВИЗИТ К ДОКТОРУ В КАНАДЕ / HOW TO SEE A DOCTOR IN CANADA
1.       НЕ паникуйте, сохраняйте спокойствие.
2.       Если случай экстренный – вызывайте службу спасения 9-1-1.
3.       Если случай НЕэкстренный – добирайтесь в EMERGENCY/URGENCE ближайшего ЛПУ (лечебно-профилактического учреждения) на такси. Доставка машиной скорой помощи в Канаде – платная, даже для владельцев государственной страховки. Обойдётся вам в сумму около 900 cad. Частная страховка может отказать в покрытии, а государственная эти расходы не покрывает.
4.       Вы можете получить бесплатную медицинскую консультацию, позвонив по телефону  8-1-1 (провинция Квебек).
5.       Оцените своё самочувствие. Если оно терпимое – вы можете отправиться в walk-in clinic. Визит в walk-in clinic в Канаде стоит от 40 до 200 cad.
Если вы НЕ чувствуете, что умираете – скорее всего, лучше обратиться в ближайшую walk-in clinic. Время ожидания приёма доктора – в среднем от 20 минут до 2-х часов. Причём в некоторых из них приём пациентов ведётся не по времени, когда вы заняли очередь, а, исходя из тяжести состояния и медицинской проблемы. Таким образом, шансы относительно быстро попасть на приём к врачу – велики. Чего нельзя сказать об отделении скорой помощи – EMERGENCY ROOM. Там в зале ожидания вы можете провести от 4 до 10 часов безрезультатно. Если ваше состояние ухудшилось до критического – доктор из walk-in clinic вызовет бригаду скорой помощи, которая доставит вас в госпиталь.
6.       Несмотря на то, что формально в канадских больницах не имеют права требовать оплаты на месте или отказывать в медицинской помощи по причине отсутствия государственной страховки или наличных денег – как правило, они требуют. Если вы – нерезидент и не можете предъявить местную карту малади, в EMERGENCY у вас попросят деньги за визит (около 1000 сad) или копию вашей кредитной карты. Однако вы можете и имеете право попросить, чтобы вам выслали счёт почтой на ваш канадский адрес. Это будет меньшее из зол. В конце концов, полученный через время счёт вы можете предъявить своей страховой компании.
7.       Приём пациентов в Emergency/Urgence осуществляется в порядке очереди в зависимости от степени тяжести состояния больного. Как правило, вы попадаете в triage – сортировку. Младший медицинский персонал производит первичный осмотр и направляет или не направляет вас к доктору. Ожидание приёма врача может длиться   3-4 часа минимум.
8.       Возможности walk-in clinic сильно ограничены. Как правило, там даже не могут обработать рану при ожоге, наложить швы, гипс, и так далее. Если ваша медицинская проблема – такого рода, тогда нужно сразу в госпиталь.
9.       Если вы недостаточно владеете английским/французским, перед визитом к врачу, используя словарь, выпишите на листок бумаги свои симптомы, описание медицинской проблемы и самочувствия на иностранном языке и во время визита предъявите их доктору.
10.   Будьте готовы к тому, что визит к врачу в Канаде существенно отличается от медицинского осмотра, к которому вы привыкли на Родине. Как правило, медицинский визит в Канаде длится в среднем 5-10 минут. В некоторых случаях врач даже не станет особо осматривать/прослушивать вас, а только выпишет направления на анализы/снимки и прочую диагностику.
11.   Врач walk-in clinic – это человек, основные функции которого сводятся к тому, чтобы выписать рецепт на лекарства, направление на анализы или направление к врачу-специалисту (гинекологу, урологу, дерматологу и т.д.). Назначить рандеву с врачом-специалистом без предварительного визита к GP (general physician) и официального направления в Канаде невозможно.
12.   Вот наиболее частые рекомендации канадского врача:
- идите отдохните (go home and just relax),
- вам нужно расслабиться и больше спать (sleep),
- пейте сок (drink juice),
- пейте зелёный  чай (drink green tea).
13.   Система рандеву/апойнтментов[1] в Канаде такова, что они специально назначают больше встреч, чем нужно, на случай, если пациент вдруг не явится, чтобы доктор не остался без дела, не болтался по длинным коридорам и не скучал в своём кабинете почём зря. Как следствие – то, что вам назначен осмотр на 11.15 утра – ничего не значит. Скорее всего, вы попадёте к доктору не раньше, чем через час после условленного времени, или уже после обеда.
14.   Канадская медицинская система – это в первую очередь, на 90% сплошь диагностика и анализы. Чем занимаются больницы и клиники – так это всевозможными тестами, УЗИ, рентгенами, KT, МРТ и прочее. Функция врачей – это выдавать вам направления на эти волшебные мероприятия.
15.   Попасть на приём к специалисту в Канаде - дерматологу, эндокринологу и т.д. – очень непросто. Будьте готовы, что вам назначат ближайшее доступное в графике клиники/больницы рандеву, которое состоится не ранее, чем через 3 месяца, как вариант.
16.   Если вам показана операция, будьте готовы к тому, что вас выпишут  в этот же день, или через 1-2 дня максимум. В Канаде не принято держать пациентов сутками или неделями в больнице. Даже при самых сложных операциях – выписывают практически сразу. Пребывание в больнице стоит дорого – нечего занимать койко-место, идите выздоравливать домой. Так что вас выпишут, как только вы очнулись и являетесь транспортабельным.



СЕМЕЙНЫЙ ДОКТОР
                Раньше я думала, что семейный доктор – это типа доктор для всей семьи: мужчин, женщин и детей. На самом деле семейный доктор/médecin de famille/family doctor никакого отношения к семье не имеет. Сколько в семье членов – столько и должно быть семейных докторов, по одному на нос. У моей кузины, к примеру, в семье четыре человека, однако семейный доктор есть только у троих. Собственно, по статистике 25% населения Квебека – это пациенты-«сироты» (orphelines), которые внесены в списки на постановку в очередь в ожидании семейного врача, но так его и не находят. Интересно, помимо таких, сколько ещё народу, который даже и не пытался встать в очередь? Как, к примеру, я. Ну а смысл? Какой толк от этого семейного врача? Чтобы он за то, что моя фамилия в его списке – получал ещё бОльшую зарплату? Как показывает практика, попасть на приём к собственному семейному врачу – проще сразу застрелиться. Вот у зятя такой врач. К ней невозможно записаться – то она в отпуске, то на больничном, то ближайшая возможность принять – не ранее, чем через четыре месяца. А когда наступает это время – её услуги уже не требуются. Вроде как семейный врач, помимо всего прочего, должен нести функцию архивариуса – то есть к нему должны направляться и храниться все ваши снимки, данные анализов и прочие истории болезни с анамнезами. Однако, чтобы его найти, а потом ещё и попасть к нему на приём, дождавшись этой даты – нужно, что называется, иметь крепкое здоровье.
                Правда, у женщины приобрести в Канаде семейного доктора появляется шанс, при рождении здесь ребёнка. Так вышло у кузины, причём новорожденному тоже сразу присвоили того же доктора. Но, как я уже описала выше – на мой взгляд, толку от таких докторов как от козла молока. Когда что-то срочное (а болезнь – это, как правило, всегда срочное), ты всё равно пойдёшь в отделение скорой помощи или в волк-ин клиник, если скажем, нужно получить рецепт на лекарство или противозачаточные таблетки, к примеру. Ждать энное количество недель или даже месяцев – какой же это нонсенс!
ПАРУ ПРИМЕРОВ ИЗ ЖИЗНИ ОДНОЙ СЕМЬИ
Прождать несколько недель даты назначенного рандеву, потом прождать несколько часов в очереди на рандеву – и это всё для того, чтобы услышать, что вам нужно больше отдыхать – это, конечно, сила. Вот где живут настоящие гении медицины!  И да, при травмах здесь советуют прикладывать холодное. Это, когда уже прошло несколько часов или даже суток после инцидента. Хотя на самом деле, наверно и бритый ёжик в курсе, что холодное помогает только в первые секунды и минуты после травмы, но никак не после. Когда момент упущен, это как мёртвому припарки. Или вот ещё. Записалась моя кузина на приём к доктору. На халате написано MD, на сайте указано, что она – выпускница университета Макгилла, не как-либо что. Не буду вдаваться в подробности, но у сестры такая проблема, что, скажем, у неё повышенное содержание некоторого условного вещества АБЦ в организме. Чтобы его сбить и привести в норму, назначают специальные препараты. Каково же было удивление кузины, когда она услышала от доктора вопрос: «Так вам наверно вещество АБЦ кололи внутривенно, да?» - «Доктор, напротив, у меня его в избытке, мне кололи другие лекарства». На что доктор повращала глазами, и сказала, что, если вас сейчас ничего не беспокоит, значит, всё хорошо, и, дескать, зачем вы вообще пришли? «Больше отдыхайте и пейте больше жидкости» - резюмировала врач.
Или вот. Зать перенёс довольно сложную операцию, и его выписали в тот же день, хотя он был полуживой, едва ли мог двигаться. Правда, они заботливо дали листик со списком симптомов, при которых если вдруг что – нужно будет обязательно вернуться в госпиталь в срочном порядке. Соседка, медик по образованию, посмотрела, и сказала: «При таких симптомах, пожалуй, можно уже никуда и не ехать. А заворачиваться в простыню».
И три случая были с младшим ребёнком. Однажды у маленького случилось что-то типа кишечного гриппа, но сестра не знала, не поняла, что такое, и сильно испугалась – температура под сорок, расстройство желудка, обезвоживание, слабость, боли в животе. Они поехали в детский госпиталь – огромный такой, реновированный по последнему слову техники, и провели там 11 часов к ряду, так и не увидев врача, не узнав диагноза и не получив никакой помощи. Коронная фраза была «Ждите, вас позовут». Помимо таких коротких бесед с медперсоналом они за это время успели сдать анализы, а также сделать снимок УЗИ. По результатам диагностики никто из персонала им ничего не сказал, только глазами вращали и отвечали: «Ждите, вас позовут к доктору». Этот персонал ничего не знает, ничего не делает и ничего не говорит, да и права ничего делать и говорить не имеет. Они просто делают анализы и снимки – как простые технические работники.
- Так вам кто-то из них сказал, что это не аппендицит?
- Да никто нам ничего не сказал!
- И как же это? А если бы это и в самом деле был не грипп, а что-то опасное для жизни, требующее срочного вмешательства?
- Тогда бы мы сдохли от перитонита.
Правда, один визит был более удачный. Одним чудным зимним вечером ничего не предвещало беды, но маленький перевернулся и упал вместе со стулом, выбив себе два передних молочных зуба. Когда приехали в госпиталь, оказалось, что врача нет, но его вызвали из дома.
- Нам даже врача из дома вызвали, и он быстро приехал и закрепил нам зубы, повисшие на волоске. Потом в течение нескольких месяцев мы ездили к нему на осмотры follow-up.
На самом деле ничего хорошего в этом нет. Это в Украине врач может быть кем-то вызван в свой выходной в экстренном случае. В Канаде – нет, конечно. Здесь иная система. С целью сокращения расходов. Называется – дежурство из дому. Вот, к примеру, выходные дни, а ты не едешь к тёще на блины, или с кумом на рыбалку, не идёшь ты и с приятелем пропустить стаканчик-другой в питейное заведение. Ты ничего этого не делаешь, а сидишь дома в своём кресле ровно на жопе перед телевизором и пьёшь чай. Если раздаётся тревожный звонок с работы, хоть в 8 утра, хоть в 12 ночи – ты должен немедленно выехать по срочному вызову. Думаю, в случае с нашим племянником так и было. На мой взгляд, тупая система, с учётом того, что скорая медицинская помощь – она на то и скорая по идее. А не так, что приезжаешь в круглосуточное отделение скорой помощи государственной больницы, а там тебе говорят: «Вы только не волнуйтесь, подождите, доктор сейчас приедет». Не умирайте, keep calm and wait for a doctor. Сюрреализм. Доктор приехал, всё сделал, ни копейки не платили. Но радоваться, я  считаю, рано: ребёнок ещё маленький, коренные зубы ещё не выросли, поэтому, что там этот доктор по вызову наворотил – станет известно потом.
А третий случай был такой, что рассосался сам собою. Визит был назначен на столько поздно, что когда пришло время медицинского осмотра – в нём не было необходимости. Однажды утром малый, собираясь в сад, чуть прихрамывал. Наверно, колено где-то зашиб, играя. Не успел зять отъехать от садика – как ему позвонили с просьбой забрать ребёнка, т.к. он хромает. Что хорошо в канадских садах – здесь не получится оставить совсем больного ребёнка с температурой под сорок или другими нехорошими симптомами, что регулярно практикуется в украинских детских садах. Поехали в больницу, оказалось, что вроде как серьёзного ничего, но нужно, чтобы посмотрел доктор-специалист. А к доктору-специалисту назначили рандеву на срок через два месяца. Когда по прошествии этого времени кузине на мобильный раздался звонок – она уже не помнила, куда и зачем они записывались? Ведь ребёнок уже через пару дней перестал хромать, и об инциденте забыли.
Есть у меня одна знакомая, местная, квебечка. Осенью она, прождав несколько недель, попала на приём к доктору, который, выслушав её жалобы, на повышенную утомляемость, слабость, головные боли и прочее, посоветовал ей больше отдыхать и пить чай. И вот, по прошествии нескольких месяцев её увезли по скорой в больницу, где она провалялась с какой-то серьёзной болезнью. Грубо говоря и мягко выражаясь, для канадских врачей есть два состояния пациента: либо ещё рано, либо уже поздно. Если вы дышите и ходите – значит, вы здоровы. А если вы уже подыхаете – тогда приходите, точнее, привозитесь в карете скорой помощи, но, возможно, медицина уже будет бессильна в вашем случае. Если вы можете передвигаться самостоятельно – значит, вы здоровы. Если чувствуете при этом себя хреново – вам следует полежать, отдохнуть, кушать больше овощей и фруктов. Если вам уже на столько плохо, что вы еле-еле добрели до отделения emergency,  но всё ещё можете дышать самостоятельно – значит, вы ещё не в таком состоянии, чтобы быть осмотренным доктором, можете подождать. А вот когда вы будете совсем загибаться и не сможете дышать – может быть, и до вас дойдёт очередь, и тогда вам, возможно, начнут оказывать какую-то помощь, проводить медицинские мероприятия. Вообще, слово «скорая» помощь из всей этой публикации можно убрать: кажется, оно в отношении местных реалий просто не уместно. Отделение urgence следовало бы переименовать на что-то менее претенциозное.


В канадских больницах трудятся сотни и тысячи медиков, парамедиков, прочих медработников и врачей, которые абсолютно ничего не решают, решение принимают лишь единицы на весь огромный госпиталь, а пациентов, ожидающих осмотра и таких решений – невероятное количество. И даже, если и попал к хирургу, где гарантии, что он адекватен? Рассказали недавно, как молодой женщине, которая попала в больницу с совершенно рядовой спортивной травмой колена……ампутировали почти всю ногу. И как это похоже на канадских врачей. Думаю, что пока они делали стопиццот анализов и снимков, жевали сопли и ковырялись в носу, решая, что же предпринять и как лечить – время ушло, началась гангрена, в итоге ничего не оставалось уже делать, как резать к чёртовой матери. Нет ноги – нет и проблемы.
А в моей практике работы в кол-центре был случай с девушкой с острым аппендицитом. У неё случился приступ, поехала в госпиталь, но, конечно же, не дождалась даже осмотра доктора, боль стихла, и спустя несколько часов ожиданий в очереди она вернулась домой ни с чём. Менее, чем через сутки её  привезли туда же по скорой и сразу положили на операционный стол. В ходе операции выяснилось, что гной разлился уже, поэтому оперировать пришлось долго и с осложнениями. Потом пациентка несколько суток пролежала в реанимации. Слава богу, молодой организм взял своё, и она вскоре восстановилась. Однако мы не знаем, каковы последствия такой операции, ведь они могут сказываться на состоянии здоровья в течение всей последующей жизни. И этого ничего могло бы не быть – ни осложнений, ни комы, ни реанимации – если бы в тот раз, когда она приехала с первым приступом, ей оказали адекватную помощь.
А вообще, конечно, в кол-центре ни дня не проходит без потока жалоб от застрахованных, да не то что ни дня – ни одной смены! С каждым вторым медицинским случаем – какие-либо проблемы. Система работает чудовищно. Адекватных и вежливых сотрудников больниц и клиник – единицы. Не говоря уже о том, что туда вообще дозвониться – как в рельсу. Это нововведение, которое, на мой взгляд, ещё больше ограничивает доступ к медобслуживанию, усложняет процесс и ухудшает качество. Когда звонишь в госпиталь, попадаешь уже не на живого человека, а на автоответчик, который предлагает тебе несколько незатейливых опций типа «звоните 9-1-1» или же назовите название отделения или фамилию человека, который вам нужен. А потом тебя опять перекидывают на всевозможные автоответчики и музыкальные вариации. Впрочем, эта тема очень популярна не только в медицинской сфере Канады, но и во многих других. Дозвониться, например, в телекоммуникационную компанию или в некоторые государственные инстанции тоже довольно непросто – нужно провисеть минут 30-40 на проводе, и не факт, что человек, на которого вы в итоге напали – чем-либо вам поможет.


***
                Вот такие дела. Ну, хватит ужастиков на сегодня. Хорошего, как говорится – понемногу. Дорогие друзья, не болейте, ведите активный образ жизни, соблюдайте режим труда и отдыха, а также уделяйте внимание здоровому питанию. Лучше сделать упор на профилактику болезней, чем потом сталкиваться с проблемами их лечения. Вышеперечисленные минусы отчасти компенсируются хорошей экологической ситуацией в Канаде и возможностями лучшего качества питания. К тому же, я лично знаю двух живых (живых – это важно!) людей, которые остались довольны канадским лечением. Так что элемент везения никогда и нельзя сбрасывать  со счетов. Ведь и в лотерею люди выигрывают, значит, кто-то чисто случайно может напасть на адекватного врача даже в Квебеке! Напоследок скажу, чтобы немного добавить оптимизма в этой, казалось бы,  беспросветной медицинской действительности – в Канаде у многих эмигрантов куда-то улетучиваются старые болячки или перестают беспокоить. Наверно от страха, сидят где-то глубоко-глубоко внутри и не вылазят, потому что боятся канадских врачей.  Впрочем, неважно, почему так происходит, главное, что это однозначно большой плюс переезда. Будьте здоровы и до новых встреч!

P.S. И всё-таки, кажется, я не всё сказала. Хочется ещё поплакаться о наболевшем. Наверно на эту тему будет ещё один пост, но и про Украину справедливо будет вспомнить в медицинском контексте.
Продолжение тут Медицина в Канаде VS в Украине


[1] Rendez-vous (фр), appointment (англ

среда, 18 января 2017 г.

Страхование ньюкамеров, студентов и гостей в Канаде

СТРАХОВАНИЕ НЬЮКАМЕРОВ

                Если вы эмигрируете в Канаду по иммигрантской визе – то, на ряду с permanent resident card вам положена carte maladie или попросту карта государственного медицинского страхования Квебека (или другой провинции, где вы залендитесь с целью постоянного проживания). Однако есть очень важный нюанс. Обратиться за оформлением карты вы можете и должны сразу по приезду, но в силу страховка вступает только спустя 3 месяца. Иногда – меньше. Если вы приехали в конце месяца – тогда вам останется кусочек текущего месяца и ещё два полных. К примеру, если вы залендились 14 января, то ваша государственная страховка вступит в силу с 1 апреля, а ближайшие 2,5 месяца – вы без страховки. Из этого напрашивается логичный вывод о том, что вам необходимо самостоятельно за свои деньги приобрести частную страховку на соответствующие даты – с момента вылета в Канаду до момента вступления в действие государственной программы страхования.
                Скажу, что лично я…..этого не делала, но это очень и очень неправильно. Моему примеру не стоит уподобляться. Находясь на территории Канады без медицинской страховки, вы подвергаете себя очень большому финансовому риску. Дело в том, что у меня количество денег было довольно ограничено, а за страховку нужно было выложить значительную для меня на тот момент сумму. Взвесив все за и против, оценив вероятность наступления заболевания  и посмотрев на себя в зеркало, я подумала, что здорова как корова, и как-нибудь проживу эти пару месяцев. Вместе с тем, я не водила автомобиль и не занималась никакими видами активного отдыха или спорта, что может увеличить риск наступления страхового случая. К тому же, я молодая, да и привычки болеть не имею. Такие размышления меня подтолкнули  к экономии на страховке. Однако, если вы – семья, а особенно, ребёнком или детьми – ОБЯЗАТЕЛЬНО приобретайте страховку на всю семью. При этом помните, 10 000 $, 25 000 $ - это ничтожные суммы для канадской медицинской системы, и они вас не спасут в случае серьёзной медицинской проблемы или несчастного случая. Направляясь в Канаду или США, покупайте страховой полис с покрытием минимум 100 000$. Ведь помимо предсказуемых  ситуаций – могут возникнуть совсем непредвиденные, а именно – серьёзное ДТП или, к примеру, острый аппендицит. Такая рядовая операция в Канаде гражданину, не имеющему государственной страховки, обойдётся очень дорого.
Кроме того, если у вас ослабленный иммунитет, и вы или ваши дети регулярно болеют на Родине – то и в Канаде после переезда, в стрессовой обстановке, высока вероятность наступления какого-либо заболевания и возникновения необходимости обращения за медицинской помощью, особенно в первые недели, особенно, если залендились в холодное время года. Запаситесь теми лекарствами, к которым вы или ваш ребёнок привык. В Канаде существуют аналоговые, однако некоторые отпускаются строго по рецепту. Словом, на первое время лучше иметь своё, пока вы разберётесь что здесь и к чему. И дай бог, чтобы они вам, как и мне, не пригодились, а пролежали вплоть до истечения срока годности. Лучше перестраховаться во всех смыслах.


СТРАХОВАНИЕ СТУДЕНТОВ ИЛИ ПРИБЫВШИХ ПО РАБОЧЕЙ ВИЗЕ

Если вы – международный студент (international student) или прибыли в Канаду по рабочей визе  – убедитесь, что вы включены (enrolled) в программу страхования. Школы, колледжи и университеты, как правило, заключают коллективные договора страхования, и ваша медицинская страховка уже включена в ваш счёт за обучение. Если вы работаете на канадскую компанию – вы должны получить страховку от вашего работодателя, которая платит либо всю стоимость, либо погашает часть. С вас может взыматься небольшая  сумма ежемесячно. В обоих случаях -  студент ли вы или наёмный работник – вам должны выдать пластиковую карточку страховки. На ней будут указаны ваши фамилия, имя, а также ваш персональный номер, по которому вас смогут идентифицировать в системе при наступлении страхового случая.
Внимательно ознакомьтесь с условиями договора страхования – что покрыто, а что является исключениями из покрытия. Страховых компаний, как и продуктов – множество, несмотря на стандарты страхования, имеются существенные отличия, как-то:
- страховка может распространяться или не распространятся на вашего супруга/супругу и/или детей,
- могут быть включены/исключены из покрытия аборты и/или роды.
- лимиты на стоматологическую помощь
- и др.
На услуги дантиста ВСЕГДА существуют лимиты, которые представляют собой довольно небольшие суммы по сравнению с реальной стоимостью лечения зубов в Канаде. Поэтому в данном случае – однозначно, вылечите зубы по максимуму на Родине. Здесь мало того, что цены заоблачные, так ещё и услуги низкого качества. В Канаде вам, скорее всего, плохо сделают, как бы вы себя не уверяли в обратном. Конечно, это очень обидно – когда платишь за ремонт зубов суммы, соизмеримые с ценой автомобиля. Именно поэтому вам никто из ваших канадских знакомых не скажет, что не доволен работой канадского стоматолога, а наоборот, вы, скорее всего, услышите «Я заплатил 2/5/8 тысяч долларов, но мне бы в Киеве/Кишинёве/Ростове так хорошо бы не сделали». Пусть будет так, но между нами говоря, это не совсем правда.
Если у вас существуют сомнения или опасения по здоровью, а стандартные коллективные планы не покрывают того, что нужно вам – всегда можно приобрести частную страховку с теми опциями, которые вам необходимы. Совсем без страховки быть строго НЕ рекомендуется, но количество страховок, которые может приобрести человек – не ограничено. Можете иметь их хоть десять  штук в десяти разных компаниях, были бы деньги платить. В то же время, вы можете отказаться от навязываемых вам страховок, если чувствуете, что в этом нет необходимости. К примеру,  я, имея государственную страховку и страховку от работы – отказалась от студенческого плана, который мне автоматически при поступлении предложил Монреальский университет. А вот мой коллега, напротив, оставил. Говорит, что зубы лечил. Частично ему компенсировали по рабочей страховке, а потом он ходил по студенческой, всё-таки в сумме 2 500 $ - это уже что-то. Таким образом, взвешивайте риски и поступайте так, как вам удобно. Главное – избегать ситуации, когда вы вообще остаётесь без покрытия, то есть, к примеру – ваше обучение в колледже заканчивается, на постоянную работу вы ещё не попали, да и до permanent resident ещё далеко. В таких случаях обязательно приобретайте частную страховку.
Если вы – ньюкамер, который устроился на работу с коллективным планом страхования – не забудьте позвонить в RAMQ, чтобы вас отключили от государственного плана assurance médicaments. В таком случае будете компенсировать деньги за лекарства у страховой компании, в которой вы застрахованы.


СТРАХОВАНИЕ РОДИТЕЛЯ/ГОСТЯ В КАНАДЕ

Приобретать медицинскую страховку родителям ОБЯЗАТЕЛЬНО на весь период пребывания в Канаде. С одной стороны, ни вас, ни вашего гостя нигде не попросят предъявить страховой полис. Это – ваше лично дело и ответственность. С другой стороны, такая мелкая оплошность чревата очень большими проблемами. Даже один визит в emergency с небольшой медицинской проблемой (перелом, вывих, повышенная температура и др.) обойдётся вам около 1 000 cad минимум (ну, это если доктор посмотрит, даст пилюлю или рецепт и отпустит). А если, не дай бог, что-то серьёзное, то….не хочу никого пугать, но болезнь родителя в Канаде – одно из самых худших событий, которые вообще могут случиться в жизни. И этому есть минимум две причины: низкое качество медицинского обслуживания (то есть высокая вероятность того, что необходимая медицинская помощь не будет предоставлена в полном объёме в нужный срок), и заоблачно высокие тарифы на медобслуживание. Для примера: сутки пребывания пациента в ICU[1] стоит   5 500 cad. При некоторых заболеваниях, или, если состояние особо тяжёлое, и нужны дорогостоящие медикаменты и т.д. - цена может подняться до 8 000 cad в сутки. Словом, счёт идёт на десятки тысяч, но при этом нет никаких гарантий, что пациента в итоге вылечат, и он останется жить (если мы говорим о пожилом человеке).  В связи с этим, что я могу посоветовать?
1.       Воздержаться от поездки.
Если ваш родственник уже перенёс инфаркт или инсульт или находится преклонном возрасте, от гостевой поездки в Канаду, на мой взгляд, лучше воздержаться. Если, конечно, речь не идёт о переезде на ПМЖ, когда вы располагаете финансовыми средствами и информацией и готовитесь к этому процессу основательно и сознательно.
2.       Сократить визит до возможного минимума.
К примеру, 2-4 недели. Чем меньше срок пребывания – тем меньше вероятность, что случится что-то нехорошее.
3.       Покупать страховой полис с покрытием минимум 100 000 $, а лучше и 500 000 $, если имеются риски или предпосылки внезапного возникновения проблем со здоровьем.
4.       Внимательно читать условия договора страхования. У некоторых компаний, к примеру, сердечно-сосудистые заболевания и всё, что с ними связано, попросту выражаясь, инфаркт – не покрывается, то есть входят в один из пунктов исключений. Покупайте такую страховку, где наименьшее количество исключений (exclusions).
5.       Покупать страховку без франшизы.
Желание сэкономить всегда выходит боком, особенно, когда речь идёт о жизненно важных вещах. Как на зло, с вашим гостем может наступить незначительный страховой случай. Например, гуляли в парке, дедушка погнался за внуком, споткнулся, вывихнул ногу. Оказание помощи будет стоить несколько сотен долларов – аккурат размер франшизы. В таком случае, вам придётся нести эти расходы самостоятельно. А если полис без франшизы – стоимость недорогого медицинского визита можно будет возместить у страховой.
6.       Требуйте медицинский отчёт (medical report) перед тем, как покинуть госпиталь/клинику.
Врачи, как правило, не хотят предоставлять никаких медицинских документов: им лень, им некогда. Им это не надо – они свою зарплату и так получают, зачем ещё этот экстра-ворк? Они даже специально могут прикидываться, что не понимают, о чём идёт речь, хотя на самом деле, это, конечно же, не так. Ваша задача – прежде, чем вы покинули emergency room или кабинет врача - вежливо, но настоятельно потребовать медицинский отчёт (medical report), и без этой бумажки не выходить из здания. Без этого документа вы, скорее всего, не сможете получить возмещение от страховой. Просто чека с указанием суммы за медицинский осмотр – увы, недостаточно. В медотчёте содержится краткая, но конкретная информация о том, что же с вами случилось, а именно диагноз и медицинские мероприятия. К примеру, «тонзиллит; выписан рецепт на лекарство такое-то, принимать 4 дня. Постельный режим». Если вы спохватитесь потом, то нужно будет возвращаться в больницу/клинику, запрашивать эту бумажку и платить им за эту услугу 30-50 кад. Эти расходы страховой компанией не возмещаются.
Лично я приобрела маме страховку с покрытием 100 000 $,  цена составила около 100 cad. Слава богу, нам не пришлось ею воспользоваться, чего и всем желаю. В случае наступления страхового случая – после организации необходимых мероприятий – а именно, как только пациент был доставлен в медицинское учреждение – сразу звоните по телефонам, указанным в полисе (как правило, они работают в режиме 24/7), чтобы известить страховую о наступлении случая. Если вы этого не сделаете в течение 48 часов, страховая может отказать в покрытии или сократить его. Для регистрации случая вам потребуется сообщить номер страхового полиса. По одной лишь фамилии вас, скорее всего, не смогут найти в базе данных. Для надёжности – вслед за звонком можно послать им е-мейл с извещением о случае, чтоб уж наверняка, да и письмо сохранится у вас в почте как доказательство.


КАК ПРАВИЛЬНО РАЗГОВАРИВАТЬ С СОТРУДНИКОМ КОЛЛ-ЦЕНТРА

Как ни странно, но то, как сложатся ваш визит к врачу, лечение и возмещение убытков,  во многом зависит от этого несчастного маленького человека на том конце провода, и от тысячи различных мелочей. Время, когда вы позвонили, было ли это начало или конец смены, ваше местоположение, на кого вы попали – стажёра или опытного сотрудника, ваша медицинская проблема и многие другие факторы влияют на исход вашего звонка в страховую компанию/сервисную службу. К примеру, если вы попали на пересменку, позвонили за одну минуту до того, как оператор собирался выключиться из системы – человек, скорее всего, не захочет вами заниматься, будет спешить закончить разговор или допустит ошибки в регистрации случая. Потому что в конце смены у оператора/координатора только одна мысль – поскорее бы вырваться из этого ада. Да-да, стоить отметить, что это на столько гнусная работа, что там работают в основном либо студенты, либо люди с образованием, но довольно специфические. Канада на сегодняшний день – страна с низким уровнем безработицы и большим количеством способов не только заработать себе на существование, но и сделать неплохую карьеру. Какой нормальный, адекватный, разумный и сообразительный  человек будет работать в колл-центре, да ещё и таком, куда звонят пострадавшие люди в состоянии стресса в требуют срочной помощи или возмещения убытков?! Вопрос риторический. Я подвожу к тому, чтобы вы заранее снизили свои ожидания и претензии к этому сервису до минимума. Чтобы не разочаровываться и не нервничать по пустякам лишний раз. Вот что могу посоветовать со своей стороны:

1.       При звонке в страховую  – имейте на руках номер своей страховки или того человека, с кем наступил страховой случай (ребёнок, супруг, родитель и др.), сообщите его координатору, а также ФИО застрахованного.
2.       Умейте проспелить (to spell)  - произнести правильно по буквам свою фамилию и имя на английском/французском. Помните, что ваша фамилия, равно как и имя – для любого иностранца – полная абракадабра.
3.       Знайте координаты своего местоположения. Если вы у кого-то дома – узнайте предварительно адрес резиденции или хотя бы ZIP code. Если вы уже в больнице – узнайте название больницы, в которую  вас доставили или в которую вы собираетесь ехать.
4.       Некоторые канадские страховые всё-таки предоставляют некий дополнительный сервис в плане медицинского ассистанса, а не только фиксируют ваше обращение. Возможно, у вашей страховой имеется больница или клиника, с которыми заключён договор. Задайте этот вопрос координатору. Если такой больницы нет – тогда вам будет предложено направиться в любое ближайшее ЛПУ. Если вы находитесь in the middle of nowhere in Canada – шансов нет, координатор не только не подскажет вам адрес больницы, но и не будет знать, где ваш город вообще на карте расположен. Но если вам повезло заболеть в Торонто, Ванкувере или Монреале – возможно, вам посоветуют обратиться в определённую больницу/клинику, и тогда вам, может быть, не придётся платить за визит.
5.       Если есть такая возможность, предварительно загляните в он-лайн словарь, чтобы знать, как описать свои симптомы или название болезни, с которой столкнулись, на иностранном языке.
6.       Не пытайтесь нахамить или поссориться с оператором. От этого будет только хуже. Слова «соедините меня с менеджером» также имеют мало толку. Координатор бы и сам иногда желал пообщаться со своим начальником и задать ему пару вопросов. Но всякие там менеджеры и супервайзеры в таких структурах, как правило, очень далеки даже от своих подчинённых, а уж тем более вне зоны досягаемости клиентов, которых сотни, и каждый второй требует «менеджера». Так что максимум, в самом лучшем случае, вас смогут соединить разве что со старшим координатором или тимлидом или просто с более опытным сотрудником. Не говоря уже о том, что, если вы звоните, к примеру, в 10 вечера или в 10 утра в воскресенье – какой менеджер?! Координатор находится сам один наедине с собой и телефоном в придачу. 
7.       Когда вы дозвонились в первый раз и сообщили о своём случае – координатор заводит новый кейс в системе, которому автоматически присваивается номер. Как правило, он состоит из 1-3 букв и из 4-6 цифр. Сохраните себе в телефон этот номер. Когда будете звонить в последующие разы – называйте сразу номер случая (сase number), чтобы вас быстрее идентифицировали.
8.       Дублируйте важную информацию по е-мейлу. Используйте электронную почту также в случае, если не можете к ним дозвониться.
9.       Иногда страховая запрашивает медицинский отчёт. Помните, что согласно законодательству и не только канадскому, медицинская информация о вас НЕ может быть предоставлена никаким третьим лицам. На это нужно ваше согласие. Поэтому есть только два способа – либо вы сами получите медицинские документы от врачей, либо вы подписываете специальный документ – authorization – о том, что согласны, чтобы врачи передали вашу медицинскую информацию в страховую компанию.
10.   Не паникуйте, сохраняйте спокойствие.


***
Кажется, всё сказала. Нет, конечно, далеко не всё, но самое основное – то, что вам следует знать, изложила максимально доходчиво. Пожалуй, это был завершающий пост про страхование, однако сама того не желая, затронула я тему медицины. Думаю, логичным продолжением будет публикация на тему хвалёной, великой, необыкновенной, чудодейственной и животворящей канадской медицины. Кто заинтригован – тогда ждите и следите за моим незатейливым повествованием. И будьте мне здоровы!




[1] отделение интенсивной терапии или попросту реанимация (англ.)

вторник, 10 января 2017 г.

ПАМЯТКА застрахованному, выезжающему в зарубежную турпоездку


ВАЖНО ЗНАТЬ!
Oтправляясь в поездку, обязательно ознакомьтесь с «Условиями страхования непредвиденных расходов граждан на время путешествий». Желательно заранее сфотографировать Ваш полис и сохранить фото в памяти телефона. На что следует обратить внимание:
- сроки действия полиса (он должен быть действительным на всё время Вашей поездки),
- территория покрытия (должна совпадать с направлением Вашего путешествия),
- наличие/отсутствие франшизы (обязательного платежа),
- покрытие специальных рисков (катание на лошадях, лыжах, мотоцикле и т.д.),
- лимиты покрытия расходов (максимальная сумма погашения расходов),
- исключения (то, что НЕ покрывается страховым полисом).
Что покрывается страховым полисом?
На территории страхования, как правило, покрывается только экстренная медицинская помощь. Все дополнительные действия и расходы, которые могут возникнуть в процессе оказания Вам медицинской помощи (повторный визит врача/приём в клинике, диагностика, физпроцедуры и т.д.) необходимо согласовывать с Сервисной службой.
Что делать при наступлении страхового случая?
           При наступлении страхового случая Вам ОБЯЗАТЕЛЬНО НЕОБХОДИМО СВЯЗАТЬСЯ с Сервисной службой по телефонам, указанным в полисе, или другим способом (факс, е-мейл, SMS). Если Вам пришлось оплатить расходы самостоятельно, согласовав это с Сервисной службой, сохраняйте медицинский отчет (medical report) от врача с указанием диагноза, описанием оказанной Вам помощи и оплаченный Вами счет с подробной детализацией оказанных услуг. Вернувшись на  Родину, Вы сможете подать данные документы в Страховую компанию на рассмотрение вопроса о возмещении расходов.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ?
1.                  Звонок в сервисную Службу          
При наступлении страхового случая Вам следует позвонить в Сервисную службу по указанным в страховом полисе телефонам. Ваш звонок будет принят координатором сервисной службы, которая работает круглосуточно. Необходимо сообщить координатору информацию о себе,  чтобы зарегистрировать новый страховой случай: Ф.И.О., дата рождения, место пребывания (страна, город), номер полиса, адрес постоянного проживания в стране постоянного резидентства и т.д.
2.            Отправка необходимых документов в Сервисную службу
                Прежде, чем помощь можно будет организовать по безналичному расчету (бесплатно для Вас) сервисной службе могут потребоваться отметки о пересечении границы в Вашем паспорте (если полисом предусмотрено ограничение по дням пребывания за рубежом), а также фотокопия Вашего полиса, присланные на е-мейл или по факсу.
3.            Организация помощи:
                После того, как координатор зарегистрировал новый случай и проверил действительность Вашего полиса, Вам будут предложены оптимальные варианты оказания помощи в зависимости от Вашей индивидуальной проблемы и места Вашего расположения. Это может быть как приём в соответствующей клинике, так и выезд врача на дом.
- СМП
                Просим принять к сведению, что во многих странах скорая медицинская помощь (СМП) выезжает только к пациентам, находящимся в критическом состоянии, например, к месту ДТП, чтобы доставить до ближайшего профильного учреждения (обычно государственной клиники). СМП также НЕ выезжает на случаи, связанные с: высокой температурой, ОРЗ,  гастроэнтеритами, отитами, тонзиллитами, легкими травмами - то есть на все случаи, когда пациенты самостоятельно могут доехать до ближайшей клиники или кабинета врача.
- амбулаторный визит в клинику
                Cервисная служба может предложить Вам обратиться в приемное отделение ближайшей клиники. Особенно это касается случаев с травмами, подозрением на острую хирургическую патологию, заболеваний связанных с необходимостью проведения дополнительных исследований (анализ крови, рентгеновский снимок и     т. д). Рекомендации по обращению в клинику дает дежурный врач сервисной службы, который рассматривает каждый страховой случай.
Если Вас направили в приемное отделение той или иной клиники (государственной или частной), то Вам следует иметь в виду вероятность ожидания осмотра в очереди. Приемные отделения многопрофильных ЛПУ работают по принципу медицинской сортировки, то есть помощь в первую очередь оказывается больным, находящимся в наиболее тяжёлом состоянии.
-  вызов врача на дом
                В случае, если сервисная служба организовала для Вас вызов врача на дом, то будьте готовы к тому, что Вам придется ожидать приезда доктора какое-то время. У врачей, осуществляющих выезды на дом, есть определенная очередность, которая зависит от Вашего географического местоположения, количества вызовов, времени суток, особенностей транспортного движения населённого пункта и др. факторов.  Время ожидания может  составить до нескольких часов, несмотря на то, что сервисная служба уведомляет врача о новом вызове сразу после обращения  застрахованного.
Просим обратить внимание на то, что почти во всех странах мира, за редким исключением, врачи-педиатры, а также другие узкие специалисты (ЛОР, офтальмолог и др.) НЕ выезжают на дом к пациенту. Как правило, выезд на дом/в отель будет осуществлён врачом общей практики (general practice). При наступлении страхового случая с ребёнком Вам, скорее всего, будет предложено обратиться в соответствующую клинику или педиатрическое отделение ближайшего ЛПУ.
В таких странах, как США и Канада, ВРАЧИ НА ДОМ НЕ ВЫЕЗЖАЮТ.
- эвакуация
                В некоторых случаях может быть принято решение о медицинской эвакуации пациента на Родину, которая в зависимости от тяжести его состояния осуществляется либо регулярными рейсами, либо рейсом санитарной авиации.
- репатриация останков
                 В случае смерти тело застрахованного может быть доставлено на Родину в гробу, либо может быть проведена кремация в стране, где он  скончался.
                Помните, что вы можете отказаться от услуг Сервисной службы, в таком случае Вам придётся  самостоятельно нести все расходы, а затем обращаться за возмещением в Страховую компанию.
***
                По всему миру страхование путешественников в основном работает по принципу «pay and claim», в частности в Канаде. При наступление страхового случая, вы самостоятельно обращаетесь за  медицинской помощью, оплачиваете её, а по возвращении на Родину, подаёте на возмещение. В России система работает несколько иначе. Застрахованные в крупных страховых компаниях получают вместе со страховкой сервис медицинского ассистанса за рубежом. В российском кол-центре на каждой смене присутствует настоящий дежурный врач, как правило, анестезиолог или реаниматолог по специальности, который контролирует работу координаторов, а также ведёт особо сложные случаи. Лично я работала в такой компании, где помимо дежурных врачей, существует целый отдел, сотрудники которого трудятся для того, чтобы в какой-нибудь черногорской деревушке, в Дубаях или на альпийском курорте к застрахованному на дом выехал доктор, желательно русскоговорящий. Это в то время, когда и английский знают далеко не все медицинские сотрудники в разных странах. Словом, дело было не из лёгких – длительные поиски, переписка и переговоры на иностранных языках. Каково же было читать жалобы туристов, которые, к примеру, сетовали на то, что врач, который к ним пришёл в Риме – итальянец и не знает русского?! В канадских кол-центрах не работают люди с высшим медицинским образованием, а к канадским застрахованным в отель не выезжают врачи. Сами на своих двух ищут клинику, лечатся и сами платят. Подробнее на тему страхования путешественников я писала в предыдущей публикации Что должен знать каждый, выезжающий в зарубежную турпоездку

В любом случае, будь вы канадцем или россиянином, я, как  сотрудник страховой компании, могу вам посоветовать следующее: помните, что ваши жизнь и здоровье – в ваших руках. Если попали в беду – в первую очередь звоните своим близким, родным, друзьям, во вторую очередь – информируйте работодателя, а потом уже извещайте страховую компанию.

Страхование. Что должен знать каждый выезжающий в турпоездку


Здравствуйте, дорогие друзья! Долго думала, с чего же именно начать новый год в блоге и решила, что нужно начать с чего-то очень важного, о чём собиралась написать уже очень давно. Речь пойдёт о крайне актуальной теме для всех, независимо от места жительства и гражданства – о страховании выезжающих за рубеж.
Думаю, не ошибусь, если предположу, что каждый из вас в новогоднюю ночь в числе прочих желаний, загадал мечту совершить какое-либо путешествие. Кто-то в Париж, кто-то – на Кубу, в Нью-Йорк или Лондон, на Бали или в Таиланд, на Бора-Бора или остров Пасхи. Кто-то, как я, к примеру – просто на Родину.
За последние десятилетия в связи со стремительным развитием средств коммуникаций, транспорта, с ростом уровня жизни в некоторых странах, а также с разразившейся глобализацией – туризм стал чрезвычайно популярен. Всё больше и больше людей всё чаще и чаще выезжает всё дальше и дальше за пределы места своего постоянного. Путешествия стали неотъемлемой частью современного образа жизни. И в самом деле – туризм, это ведь сплошной фан и плэзир! Не нужно думать о работе, или о быте – и офис, и дом находятся где-то далеко. Можно с головой погрузиться в наслаждение морскими или горными пейзажами, различными кулинарными вкусностями, а также спортивными и многими другими развлечениями. Что может быть лучше? Жаль, что не всем суждено вернуться домой. Ежегодно некоторое число граждан разных стран не возвращается на Родину из туристической поездки. Точнее, возвращаются уже в качестве другой субстанции – трупа или праха, и называется это возвращение репатриацией останков (repatriation of mortal remains).  Впрочем, летальных исходов не очень много (в процентном соотношении, конечно), однако вероятность наступления болезни куда выше. По статистике процент наступления страхового случая последние годы колеблется в пределах 1,5-2% от количества граждан, которые приобрели страховые полисы. На бумаге эти проценты смотрятся ничтожно, но на деле эти пару процентов от сотен тысяч и миллионов путешественников выглядят как разрывающиеся телефоны кол-центров по всему миру в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Каждую минуту поступает тревожный звонок, и за каждым звонком – реальная проблема живого человека или целой семьи. Вообще, хоть человеку со стороны, кто не работал там, где я и не получал такие тревожные звонки, это покажется циничным, но я со всей ответственностью заявляю, что умереть за рубежом – это лучшее из зол. И для пациента, и для его семьи - лучше сразу просто умереть, чем впасть в тяжёлое состояние или кому. Репатриация останков, как правило, стоит не очень дорого и укладывается в лимиты страхования, в то время как дорогостоящее лечение и пребывания в коме каждые сутки стоит сначала страховой компании, а потом семье пострадавшего больших денег, ещё дороже стоит эвакуация на Родину – это десятки,  сотни тысяч долларов….
Каждую зиму на горнолыжных курортах кто-то, несясь на всей скорости на лыжах, врезается в дерево и разбивается насмерть, а в море кто-то погибает от того, что попал под моторную лодку или катер, и его просто разрубило на куски. Ребёнка может на глазах у родителей смыть волна, а потом выбросить на берег бездыханное тело. Или вот, когда человек ныряет в бассейн в том месте, где написано «Не нырять» - он ударяется головой о дно, потом впадает в кому, и в итоге отходит в мир иной. Кроме того, чревато негативными последствиями и проблемами со здоровьем вплоть до летального исхода злоупотребление спиртными напитками. Я могу говорить часами на эту тему, и вспоминать десятки случаев до самого утра, но постараюсь изложить вкратце самую важную информацию. И я бы хотела, чтобы её узнали как можно людей по всему миру и впечатали её себе где-нибудь в подсознании. Хотелось бы, чтобы к моим советам прислушались, т.к. они имеют некоторую ценность в силу моего опыта работы в сфере страхования путешественников. В Одессе я работала на российскую компанию, а в Монреале – на канадскую, поэтому знаю ситуацию изнутри, причём с разных континентов. Вот что нужно знать каждому выезжающему за рубеж – не важно откуда и не важно куда. Просто зарубите себе на носу.

ПРИ ПОДГОТОВКЕ К ЗАРУБЕЖНОЙ ПОЕЗДКЕ СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ:

1.       ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИОБРЕТАЙТЕ СТРАХОВКУ ПУТЕШЕСТВЕННИКА, если едете семьёй – для всех членов семьи.
2.       Покупайте страховку заранее на ВСЕ ДАТЫ ПОЕЗДКИ (день выезда и возвращения включительно). Если становится понятно, что вы продлеваете зарубежное пребывание – продлите страховку сразу, как только решили остаться в стране подольше, ни ждите истечения действия страховки.
3.       Отправляетесь кататься на ЛЫЖАХ/ЛОШАДЯХ и др. – покупайте страховку с пунктом покрытия «спорт» и/или с указанием видов спорта.
4.       КАТАНИЕ НА МОТОЦИКЛЕ, как правило, является исключением из стандартного договора страхования. Если вы собираетесь кататься на нём – приобретите дополнительную страховку, в противном случае, лучше воздержитесь от этого удовольствия до возвращения домой.
5.       Травмы и/или заболевания, полученные в состоянии АЛКОГОЛЬНОГО ОПЬЯНЕНИЯ, ЯВЛЯЮТСЯ ИСКЛЮЧЕНИЯМИ из покрытия.
6.       Лучше покупайте страховки БЕЗ ФРАНШИЗЫ – это убережёт вас от лишних трат при наступлении страхового случая.
7.       ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ условия договора страхования. Если что-то непонятно – обратитесь к консультанту-продавцу страховок. Обратите внимание на ДАТЫ, ваши ФИО и РЕГИОН покрытия – чтобы всё совпадало с вашей реальной информацией.
8.       ВНИМАНИЕ – БЕРЕМЕННОСТЬ.
САМЫМИ ОПАСНЫМИ ДЛЯ ПЕРЕЛЁТА ЯВЛЯЮТСЯ ПЕРВЫЙ И ПОСЛЕДНИЙ ТРИМЕСТР. В первом случае возможен выкидыш, во втором – преждевременные роды. У некоторых авиакомпаний существуют ограничения. Но даже, если их нет, лучше воздержаться от полёта, если в нём нет острой необходимости. Кроме того, консультации гинеколога в случае чего, а также сами РОДЫ НЕ ПОКРЫВАЮТСЯ стандартной страховкой путешественника.
9.       ДЕТИ ДО ГОДА – ГРУППА РИСКА.
Лучше воздержаться от путешествия на морской или горнолыжный курорт с грудничковыми детьми, т.к. иммунная система, а также температурный режим тела у них ещё несформировавшиеся, слабые. Для детского организма такой «отдых» с большой вероятностью станет огромным стрессом, который выльется в повышение температуры под сорок, а вам - в испорченную поездку.
10.   ПОЖИЛЫЕ ЛЮДИ С ГИПЕРТОНИЕЙ ИЛИ СЕРДЕЧНО-СОСУДИСТЫМИ ЗАБОЛЕВАНИЯМИ, а, особенно, перенёсшие инфаркт или инсульт – группа риска.
Лучше воздержаться от поездки на далёкие расстояния, в Северную Америку, а также экзотические страны. В одних странах медицинское обслуживания слишком дорогое, а в других – дешёвое, но низкого качества. А в некоторых – и то и другое сразу. Поэтому такие путешествия чреваты нехорошими последствиями для всей семьи. Покупая страховку – обратите внимание, покрыты заболевания сердечно-сосудистой системы.

К сожалению, страховка не страхует вас от самой страховой компании, увы. Со страховщиками – свои истории. Во-первых, ваш случай может попасть под исключения из договора страхования, или страховая компания может зажать деньги, апеллируя к каким-либо нарушением и прочее. Но это уже второй вопрос. В любом случае, главное, чтобы страховка у вас была.  Бережёного бог бережёт. Отсутствие страхового полиса, особенно в таких странах, как США и Канада чревато очень и очень большими проблемами для вас и для всей вашей семьи. И это связано, в первую очередь, с космическими тарифами на все медицинские услуги в этих странах. Один визит в emergency room (отделение неотложной помощи) с небольшой медицинской проблемой (перелом, вывих, повышенная температура и др.) обойдётся вам около 1 000 cad/USD минимум (ну, это если доктор просто посмотрит, даст пилюлю или рецепт и отпустит).  А если, не дай бог, что-то серьёзное - сутки пребывания пациента в ICU  (реанимация) стоит 5 500 cad/USD. При некоторых заболеваниях, или, если состояние особо тяжёлое, и нужны дорогостоящие медикаменты и т.д. - цена может подняться до 8 000 cad/USD в сутки. В США и Канаде тарифы схожие, за исключением того, что на сегодняшний день курс американского доллара по отношению к канадскому очень невыгодный, таким образом, в США всё получается ещё дороже, чем  в Канаде.
Вот угадайте, сколько стоит укус белки в США? А вот и не угадали! Восемь тысяч с копейками долларов! Да-да. Был один случай где-то на американских просторах: туристку покусала белка во время прогулки в парке, её схватила служба спасения, отвезла в больницу, там ей вкололи ампулку с лекарством, а потом в России в страховой компании получили счёт за эти услуги (транспортировка, плюс медицинский сервис, плюс дорогое лекарство), и все прозрели. Не помню, чем всё закончилось. Где-нибудь в Чехии или другой европейской стране эта сумма составит счёт за довольно сложную операцию.

ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ?

1.       Сохранять спокойствие, не паниковать.
2.       При экстренном случае (ДТП, инфаркт и т.д.), не теряя времени, сразу вызвать соответствующую службу спасения.
На территории Европейского Союза существует бесплатный сервис по телефону 1-1-2. Вы попадаете на оператора, который соединяет вас со скорой медицинской помощью, пожарной бригадой или полицией. На территории Канады и США это номер 9-1-1.
3.       Если случай не является экстренным, позвонить по телефону, указанному в полисе.
Это телефон кол-центра, сервисной службы, которая может находиться непосредственно в  вашей страховой компании. Но, как правило, сервисная служба – это только ассистанс - отдельная компания, у которой заключён договор с вашей страховой.
4.       Для регистрации страхового случая ОБЯЗАТЕЛЬНО НУЖНО ЗНАТЬ номер своего страхового полиса, имя и фамилию застрахованного.
В противном случае, оператор не сможет идентифицировать вас в системе и установить, являетесь ли вы в действительности владельцем валидного полиса. Для этого сохраните у себя в телефоне фотографию или электронную версию своей  страховки.
5.       Следуйте инструкциям, которые вам даст оператор.
В некоторых случаях (это зависит от политики вашей страховой компании) вам могут посоветовать конкретный госпиталь или клинику. Или же, вы можете проехать в любое ближайшее медицинское учреждение.
6.       Если вам не удалось дозвониться, а ваше состояние ухудшается – не медлите, направляйтесь в ближайшее медицинское учреждение за безотлагательной помощью. В экстренном случае вызывайте службу спасения. Если Ваше состояние позволяет -добирайтесь на такси.
7.       Известить страховую/сервисную службу о наступлении страхового случая нужно КАК МОЖНО СКОРЕЕ.
В противном случае, страховая может впоследствии отказать в покрытии или урезать его. Это уточнение, как правило, присутствует в договоре страхования (страховом полисе), и составляет максимум 48 часов с момента наступления случая.
8.       НЕ ПОКИДАЙТЕ клинику/госпиталь БЕЗ МЕДИЦИНСКОГО ОТЧЁТА.
Medical report содержит информацию о природе вашего заболевания (предварительный диагноз) и произведённых лечебных мероприятиях. Без этого документа могут возникнуть трудности с возмещением расходов в страховой компании. Одной лишь квитанции об оплате, как правило, недостаточно.
9.       ПОМНИТЕ: ВАШЕ ЗДОРОВЬЕ И ФИНАНСЫ В ВАШИХ РУКАХ.
Страховая компания или сервисная  служба – это лишь посредники между вами и медицинским учреждением, и у них таких клиентов, как вы, сотни и тысячи. А вы у себя одни. Займите проактивную позицию и действуйте самостоятельно, но ПО СОГЛАСОВАНИЮ с сервисной службой. Чтобы у вас сохранялись все коммуникации, мой вам совет - дублировать информацию по электронной почте. К тому же, в ассистанс бывает трудно дозвониться, и даже оставленные вами голосовые сообщения на автоответчик не помогают. Дело в том, что пропущенные звонки слабо контролируются, а вот е-мейл траффик контролируется руководством разных уровней, поэтому велика вероятность, что вам ответят или перезвонят.
10.   НЕ ПЫТАЙТЕСЬ ОБМАНУТЬ страховую компанию.
Во-первых, обманывать нехорошо, этому с детства учат. Во-вторых, ваш обман обязательно вскроется, т.к. сотрудникам страховых компаний хитрости и уловки клиентов хорошо известны. Существуют даже чёрные списки недобросовестных застрахованных.

ОТКАЗ В ПОКРЫТИИ: ПРИЧИНЫ

                Страховая либо уже на этапе вашего первого звонка, либо на последующих этапах может полностью или частично отказать в покрытии медицинских расходов. Вот наиболее распространённые причины отказа:
1.       Вы обратились не в ту страховую компанию или не в ту сервисную службу.
Связывайтесь только по тем контактам, которые указаны в вашем полисе, а не по тем, которые вам кто-либо порекомендовал или которые подвернулись случайно.
2.       Не соблюдены сроки действия полиса.
Если вы приобрели полис после начала первых симптомов заболевания – вам будет отказано в покрытии. Кроме того, в некоторых договорах страхования есть оговорка, что полис вступает в действие через сутки или двое после осуществления покупки.
3.       Не соответствует регион действия полиса.
Регион может называться, к примеру, Европейский Союз, а вы находитесь в стране – не являющейся членом ЕС, к примеру, в Турции.
4.       Случай представляет исключение из договора страхования:
-   хроническое заболевание, которое существовало и/или обострилось на момент покупки полиса,
-          диабет,
-          сердечно-сосудистые заболевания,
-          дерматологические проблемы,
-          солнечный удар,
-          травма в состоянии алкогольного опьянения,
-          катание на мотоцикле,
-      конный или горнолыжный спорт – риски, которые не были дополнительно включены,
-        осмотр гинеколога и анализы при беременности, а также роды (если они не начались преждевременно и/или оказание помощи является неотложным в связи с угрозой жизни)
-          многие другие.
5.       Превышен лимит.
Зачастую лимиты устанавливаются на стоматологическую помощь. К примеру, ваш визит к дантисту стоил 500 USD, а ваш полис предусматривает расходы на стоматолога в пределах 300 USD. Таким образом, страховая компенсирует лишь 300 USD, остальные 200 USD – это ваши личные расходы.
6.       Плановое лечение.
Стандартная страховка туриста НЕ предусматривает плановых или профилактических осмотров. Покрывается только экстренная медицинская помощь.
7.       Медицинская помощь сверх той, что необходима в экстренном случае.
Лечение не будет покрыто, если будет установлено, что состояние пациента позволяло ему быть транспортированным на Родину для завершения лечения там за его личные средства. То есть лечение не является экстренным и может быть отсрочено. К примеру, в случае острого аппендицита операция срочная, иначе человек может погибнуть. Напротив, хирургическое вмешательство в случае некоторого рода переломов костей – не является экстренным, может быть отсрочено в некоторых случаях, т.к. жизни пациента нет прямой угрозы. Другое дело, что при сложных переломах, пациент едва ли является транспортабельным, или на каком-то этапе транспортировки у него могут возникнуть осложнения – смещения позвонков, повреждение тканей и прочее. Но это уже совсем другая история…..
8.       Лечение в слишком дорогом госпитале/клинике, чьи тарифы превышают стандартные, которые приняты в данном регионе/стране.
Вот почему желательно направляться в то учреждение, которое вам рекомендует оператор сервисной службы. Или же обращаться в стандартную государственную больницу, а не в престижные частные клиники, тарифы которых измеряются цифрами с большим количеством нулей. В таком случае будьте готовы нести все расходы самостоятельно, если это ваш сознательный выбор.

ДОЛГИ ЗА МЕДИЦИНСКИЕ УСЛУГИ

Такие проблемы решаются в каждом деле индивидуально, в том числе и с помощью коллекторов. В США и в странах ЕС, если вы остались должны государственной больнице – вам не откроют визу, и вы не сможете вновь въехать на территорию государства, которому задолжали. Поэтому вам необходимо будет либо уладить дело со страховой компанией, либо погасить долг самостоятельно, если хотите путешествовать в будущем.
***
В заключение скажу, что в более пятидесяти процентах случаев виноваты сами пострадавшие. Причиной несчастного случая и/или заболевания в зарубежной турпоездке является халатность, беспечное отношение к своему здоровью и/или здоровью членов своей семьи, а также подвергание себя излишним, неоправданным рискам. БЕРЕГИТЕ СЕБЯ! Будьте бдительны, внимательны, соблюдайте элементарные правила поведения на море, на солнце, на лыжах, не злоупотребляйте алкоголем, не ешьте незнакомую или подозрительную несвежую пищу. И тогда вам удастся уберечь самих себя от наступления страхового  случая, и никогда не придётся звонить ни по каким тревожным телефонам. КРОМЕ ТОГО – воздержитесь от поездки в регионы, где участились в последнее время террористические акты, в государства, которые не в состоянии обеспечить безопасность туристов.
Вот никогда не просила – а вот сейчас хочу обратиться к каждому читателю – сделайте, пожалуйста, репост в своих социальных сетях, чтобы меня услышали как можно большее количество людей. Возможно, кого-то знание этой информации сможет уберечь от больших неприятностей. Я больше всего мечтаю о том, чтобы у сотрудников таких вот кол-центров было как можно меньше работы – лишь пару звонков за смену. Пусть бы они скучали, бездельничали, гоняли чаи, болтали бы друг с другом и смотрели ролики на ютюбе, а несчастных случаев были бы единицы.
Что касается нас, канадцев, застрахованных канадскими страховыми компаниями и выезжающих за рубеж по всему миру – то всё предельно просто. Спасение утопающих дело рук самих утопающих. Заболел за границей – пошёл в ближайшую больницу – заплатил деньги – вернулся в Канаду и обратился за возмещением убытков. Информировать о наступлении страхового случая нужно, но рассчитывать на помощь сервисной службы не стоит. Если вы – российский застрахованный, выезжающий в турпоездку за пределы России, то действует иная схема. Вспоминаю, сколько матерщины, обидных жалоб, недовольства выливается на бедных координаторов компании, в которой я работала. Хотела бы я, чтобы все эти люди попробовали приобрести страховку в Канаде, а потом трезвонили бы в канадские кол-центры и требовали бы от них организации бесплатной медицинской помощи русскоговорящим врачом в какой-нибудь Таиландской, Вьетнамской или другой Тьмутаракани на краю географии. На сегодняшний день канадские страховые компании в большинстве своём не занимаются организацией медицинской помощи даже в Канаде, не то, что за рубежом, а кол-центры работают для того, чтобы просто зафиксировать ваше обращение.
***

Что касается меня, то, как вы наверно помните, я собиралась провести все новогодние праздники в США у своего дяди. Но по целому ряду причин поездку пришлось перенести на другой период, о чём я вам обязательно подробно расскажу, но позже. Следите за обновлениями, путешествуйте и будьте мне здоровы! Всех благ!